Coste Real de Transferencia Internacional
Calcula cuánto llega al destinatario tras descontar comisiones fijas, variables, banco intermediario y margen de cambio.
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Datos de la transferencia
Consulta el tipo real en Google o XE.com para calcular el margen oculto.
Comisiones del proveedor
Instrucción de gastos (SWIFT)
Resultado
Comparativa orientativa de proveedores
| Proveedor | Margen FX | Com. fija | Com. variable | Recibe | Coste total |
|---|
¿Cuánto cuesta realmente una transferencia internacional?
Las transferencias internacionales tienen dos tipos de costes: los explícitos (comisiones que el banco informa) y los implícitos (margen de cambio oculto en el tipo aplicado). En muchos casos, el margen de cambio supone entre el 2% y el 5% del importe, eclipsando a las comisiones visibles.
Fórmula del importe neto
Neto = ((Enviado − Com.fija − Com.variable) × Tipo_aplicado) − Inter. − Receptor
¿Cómo se calcula el coste del margen FX?
- Margen (%): (Tipo_mid − Tipo_aplicado) ÷ Tipo_mid × 100
- Coste en origen: Importe × Margen (%) — lo que pagas de más al cambiar
- Si el EUR/USD real es 1,08 pero tu banco usa 1,053, el margen es ≈ 2,5%
- En una transferencia de 10.000 €, ese margen supone 250 € ocultos
Consejos para reducir el coste
- Usa servicios especializados como Wise o Revolut para importes medianos
- Para importes grandes (>10.000 €), negocia el tipo de cambio con tu banco
- Evita el código BEN: el banco corresponsal puede retener más de lo indicado
- Compara siempre el tipo aplicado con el tipo interbancario real del día
Preguntas frecuentes
¿Por qué el destinatario recibe menos de lo esperado con SHA?
Con la instrucción SHA, el banco emisor cobra sus comisiones al ordenante pero los bancos intermediarios y el receptor descuentan sus gastos directamente del importe en tránsito. Esto hace que el importe final sea impredecible si hay varios bancos corresponsales en la cadena SWIFT.
¿Cuándo conviene usar la instrucción OUR?
Cuando necesitas que el destinatario reciba exactamente el importe indicado, por ejemplo en pagos de facturas a proveedores extranjeros o en transferencias de salario. El coste adicional para el emisor (entre 10 y 40 € según el banco) suele compensar frente a posibles reclamaciones por importes incorrectos.
¿Wise aplica el tipo de cambio interbancario real?
Wise utiliza el tipo de cambio mid-market (interbancario) sin margen adicional y cobra una comisión explícita fija + porcentual. Esto lo diferencia de los bancos tradicionales, que ocultan el coste en el tipo de cambio. La calculadora te permite comparar ambas estructuras de coste para el mismo importe.
¿Los gastos de banco intermediario son siempre los mismos?
No. Dependen del corredor SWIFT utilizado, el país de destino y los acuerdos bilaterales entre bancos. Pueden oscilar entre 0 y 35 USD por transferencia, y en algunos destinos exóticos puede haber más de un banco corresponsal, multiplicando ese coste. Siempre solicita a tu banco los cargos estimados antes de ordenar la transferencia.